Finanční plán
Finanční plán není tabulka do šuplíku. Je to mapa, podle které se rozhodujete — kolik skutečně máte, kam peníze mizí a co je potřeba udělat, aby vaše cíle nezůstaly jen přáním.
Proč vůbec plánovat
Většina finančních rozhodnutí se dělá jednotlivě — hypotéka tady, pojistka jinde, spoření podle toho, co zrovna banka nabídla. Výsledkem bývá deset smluv, které spolu nemluví, a pocit, že to nějak funguje.
Finanční plán tenhle pohled otočí. Nejdřív se podíváme na celek, teprve pak na jednotlivé produkty. Díky tomu se často ukáže, že cíl, který vypadal nedosažitelně, je otázkou přesunu peněz, ne vyššího příjmu.
Co finanční plán obsahuje
- Přehled majetku a závazků Účty, spoření, investice, nemovitosti, úvěry — vše na jednom místě a v reálných číslech.
- Cash-flow domácnosti Kolik měsíčně přiteče, kolik odteče a kolik z toho jde na budování majetku.
- Cíle s termínem a částkou Bydlení, vzdělání dětí, renta. Bez konkrétního čísla a data to není cíl, ale přání.
- Analýza rizik Co se stane s rodinným rozpočtem při výpadku příjmu, a jestli je to ošetřené.
- Optimalizace stávajících smluv Revize hypotéky, pojištění a investic — často se najde několik tisíc měsíčně.
- Harmonogram kroků Co udělat teď, co za rok, a kdy si sedneme znovu.
Jak spolupráce probíhá
-
01
Úvodní schůzka
Nezávazně a zdarma. Řekneme si, co řešíte a jestli vám umím pomoci.
-
02
Sběr podkladů a analýza
Projdu smlouvy, které máte, a spočítám, kde stojíte.
-
03
Prezentace plánu
Dostanete plán v písemné podobě — s variantami, ne s jediným „správným“ řešením.
-
04
Realizace
Postupně, v pořadí podle dopadu. Nic se nemusí měnit najednou.
-
05
Pravidelný servis
Minimálně jednou ročně kontrola. Život se mění, plán se mění s ním.
Časté otázky
Kolik zpracování plánu stojí?
Úvodní konzultace i samotný finanční plán jsou pro klienty zdarma. Odměnu dostávám od finančních institucí za zprostředkované smlouvy — a jaká to je, se dozvíte předem.
Musím hned něco podepisovat?
Ne. Plán je váš i v případě, že se rozhodnete nic neměnit nebo si produkty sjednat jinde.
Jak dlouho to trvá?
Od první schůzky k hotovému plánu obvykle dva až tři týdny, podle toho, jak rychle se sejdou podklady.
Má to smysl i s běžným příjmem?
Zejména tehdy. Čím menší rezerva, tím dražší je špatné rozhodnutí.